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금융, 할부금융사(캐피탈사)
#22. 직무핵심 키워드 - 금융, 할부금융사(캐피탈사) 캐피탈? 할부금융?그

취업준비

등록일 2015.01.02 253회 조회
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금융, 할부금융사(캐피탈사)

#22. 직무핵심 키워드 - 금융, 할부금융사(캐피탈사)


 

캐피탈? 할부금융?
그러나 리스도 함께이다!

 

캐피탈 하면 가장 먼저 떠오르는 것이 할부금융이다일반적으로 캐피탈업종을 영위하는 회사들은 주업종이 할부금융과 리스이다

 

할부금융이란사전적 의미로 내구소비재산업설비주택 등의 할부거래시금융회사가 제조업체와 소비자 사이에 개입하여 제조업체에 물품대금을 일시불로 지급하고 소비자로부터 당해 물품대금을 일정 기간 분할하여 받는 금융형태를말한다쉽게 이야기하면캐피탈사가 미리 돈을 내주고고객이 캐피탈사에게 이자를 포함하여 원금을 분할하여 상환하는 형식이다

 

또한리스란 기계설비기구를 장기간에 걸쳐 임대하여 주면서리스료를 받는 형태기업에서 법인용 차량을 구매할 때 이러한 리스의 형식을 많이 사용한다

 

 

 

 

캐피탈사들의 '개인대출이 주업종'이다?
NO!! 법적으로 '본업(할부금융과 리스)의 100%이내만 허용!'

 

앞에서 위의 2가지가 주업종이라고 했는데, 이유가 있다캐피탈사들의 영업형태를 보면 개인대출을 많이 하고있기 때문이다여기서 궁금증이 발생한다그러면 개인대출이주업종이 아닐까한마디로 답하자면 아니다.”

 

할부금융과 관련된 법을 보면 캐피탈사들이 개인대출을 하는 것은 본업(할부금융과 리스) 100% 이내라고되어 있다이는 본업을 한 만큼 개인대출을 할 수 있다는 것을 의미한다따라서 캐피탈사들이 개인대출의 비중을 늘려 수익을 향상시키기 위해서는 무엇보다 본업의 비중을 높여야 한다이 구조를 모른다면 할부금융사에 대해 이해했다고 할 수 없다.





리스가 가장 활발한 회사는? 


본업 중 리스가 가장 활발한 회사는 현대캐피탈이다현대캐피탈의 경우 현대자동차라는 관련사가 있기 때문에 할부와 리스 영업을 매우 잘 하고 있다이를 바탕으로 개인대출도 넓히고 있는 것이다

 

리스는 오토리스라고하여 자동차 리스가 보편적인데, 3년 동안 자동차를 리스하여 월 리스료를 내고, 3년뒤에 잔가(중고가)에판매하거나 본인이 매입할 수 있도록 하는 상품이다시중에 나오는 중고차 중 리스되었던 차가 있다면관리상태를 잘 살펴보는 것도 중요하다

 

 

 

개인대출의 핵심은 '연체율관리'
 

이제 주 수익원인 개인대출을 살펴보자개인대출은 제1금융권을 이용하기 어려운 사람들이 돌려막기를 하기위하거나 신용도가 낮아 제2금융권에서 대출을 하고자 하기 때문에 일어난다따라서 일반적인 고객보다는 위험성이 매우 높다돈을 떼일 확률이 높다는 것이다.그렇기 때문에 당연히 이자율이매우 높다할부금융사인 캐피탈사를 이용하면 신용등급이 떨어지는 이유도 바로 나의 신용도가 은행을 이용하기어려울 정도로 떨어졌다는 것을 의미한다

 

어찌되었든 이때 관리 지표가 바로 연체율이다연체가 높아지면 돈을 회수하기 힘들고 장기간 연체가 되면 추심회사(돈을회수하는 회사)에 채권을 판매해 손해를 보기 때문이다

 

회사는따라서 매년 충당금으로 손해를 미리 관리한다여기서 충당금이란 현재 발생하지 않았지만 향후 발생할가능성이 높은 비용을 말한다예를 들어 퇴직충담금이 가장 대표적인 것이다

 

 

 

캐피탈사는 High Risk High Return

 

캐피탈사는 high risk high return을 보여주는 전형이다당신이 입사하게 된다면 개인대출영업리스영업기업대출영업할부금융 영업 관리를 하게 될 것이다해답은 가계부채 1000조 시대 해답은 결국 고객에게 있을 것이다.

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